数位时代／陈建钧

坦尚尼亚拥有 6 千万人口，超过 70% 国民年纪小于 24 岁，俨然已是“老一辈”的费南迪斯，将目光放在这些才刚破土而出的幼苗身上，“当我们国家经济仰仗这些年轻人推动时，他们如何为自己筹集资金？瞭解自身的财务状况？”

坦尚尼亚的行动支付技术、网路银行发展仍十分落后，一次线上付款使用者需要输入多达 46 位数，相当不便。费南迪斯着眼于让家乡民众享有快速、简单易懂的数位金融服务，与夥伴合力推出金融 app Nala，让以往繁复的转帐、支付过程，短短 10 秒内就能轻松完成。

（坦尚尼亚的年轻人们，正在学习如何使用 Nala。来源：Nala Instagram）

行动支付在非洲相当盛行，超过 4.2 亿人拥有行动支付帐户，坦尚尼亚 47% 的 GDP，就是透过行动支付进行交易，费南迪斯认为，若是有办法简化交易流程，将创造非常庞大的价值。

舍弃高额潜在收入，返回家乡贡献所长

5 年前，费南迪斯被史丹佛商学院录取，获得 16 万美元的非洲奖学金（Africa MBA Fellowship）远赴美国就读 MBA。这段期间里，他不仅学习有关金融科技的一切知识，也开始在比尔与梅林达．盖兹基金会工作，并结识未来的事业夥伴山姆．凯梭（Sam Castle）。

（费南迪斯就读 MBA 期间，曾在比尔与梅林达．盖兹基金会工作，并结识后来的创业夥伴。来源：Benjamin Fernandes Instagram）

当年史丹佛商学院录取的 8 位非洲奖学金学生中，他是唯一一位决定舍弃可观潜在收入，回到祖国贡献所学所长的。史丹佛 MBA 毕业 3 年后平均年薪约为 21.5 万美元（约新台币 664 万），居全美 MBA 之冠，作为比较，坦尚尼亚的平均收入低于 2 千美元，甚至不到百分之一。

尽管有留学经验，费南迪斯并非出身自富裕家庭。父亲在当地公司担任查帐员，领着微薄的收入，小时候全家每天只吃一餐，省吃俭用为他与妹妹积攒学费。

（2017 年从史丹佛商学院毕业后，费南迪斯成为非洲有史以来最年轻的史丹佛 MBA。来源：Benjamin Fernandes Instagram）

在坦尚尼亚成长的过程中，费南迪斯见识了这个国家最灰暗的一面：永远摆脱不了的贫穷、恐惧，无数人死于饥饿与干渴；引发一场抢劫的原因，可能只是微不足道的 2 美元。

但无论坦尚尼亚有多不堪，费南迪斯仍深爱着这片土地，以及生长其上的人们，希望能让这个国家变得更好，“美国拥有一个人想追求的所有事物，但是我知道我的使命，是为家乡引颈期盼的人们带回新希望。”

于史丹佛就读 MBA 的难得经验更令他肩负使命感，“全国只有不到 1 万人拥有硕士学位。我获得了这一切，觉得自己有责任为数百万有着同样抱负的人们付出。”

人才、资金是创业最大阻碍

从史丹佛毕业后，费南迪斯返回位于坦尚尼亚的家中，开始独自钻研开发金融 app，试图找出最适合非洲人民的支付选项。随着工作有所进展，他成功说服事业夥伴凯梭加入 Nala，两人一起踏上改变非洲的道路。

对家境并不宽裕的费南迪斯而言，“资金”是创办公司后立刻面临到的严峻问题，当时他仅有从米勒奖（Miller award）获得的 1.4 万美元。在有限的资金下，费南迪斯不拿半毛薪水、与家人同住节省开销，即便如此，中途仍一度必须找朋友借钱让公司存续。

后来，Nala 从比尔与梅林达．盖兹基金会获得 5 万美元的援助资金；今年 1 月又获创投公司 Y Combinator 投资 15 万美元，才暂时告别资金短缺的窘况。

“人才”是费南迪斯面临的第二大难题。拥有知识的人才，绝大多数会选择留在他们接受教育的国度，或者进到大型企业任职。一间资金不宽裕的新创公司非常难以找到合适的人选。

（费南迪斯期望 Nala 能成为泛非洲的数位银行，为家乡民众创造更便利的支付方式。来源：Nala Instagram）

即便阻碍重重，Nala 仍存在它的机会。坦尚尼亚为数众多的年轻人口，反映在比邻近国家更胜一筹的手机进口量上，这些拥有手机、年纪介于 23 至 26 岁之间的年轻人们，正是 Nala 的核心使用者。

在没有任何宣传活动的情况下，Nala 自 2018 年 4 月推出至今，已累积约 10 万下载数，并计划 2019 年内将业务拓展至其他非洲国家。在费南迪斯的终极目标中，不仅要将 Nala 打造成泛非洲地区的数位银行，更期望成为首家在纽约证交所上市的非洲科技公司。

全文转载自数位时代，原文标题：非洲最年轻史丹佛 MBA 弃高薪，回祖国创业开启行动支付革命